“商惠貸”是在整合現有個人經營類貸款和小企業貸款品種的基礎上，開發推出的主要針對集群客戶的涵蓋個人及小企業的專業融資品牌
【中外玩具網?· 行業新聞】為滿足包括眾多玩具企業在內的中小企業（主）融資業務的需要，交通銀行近期推出頗具針對性的“商惠貸”業務。
據介紹，“商惠貸”是在整合現有個人經營類貸款和小企業貸款品種的基礎上，開發推出的主要針對集群客戶的涵蓋個人及小企業的專業融資品牌。“商惠貸”授信業務是交通銀行向具有集群特征的個體工商戶、企業主（或實際控制人）和法人小企業，以自然人或企業名義發放的用于生產或投資經營活動的本外幣授信業務。
“商惠貸”業務項下的產品系列分為個人和法人兩大系列九大品種，擔保方式、抵押方式相對更為靈活，除傳統的房地產抵押、專業擔保公司擔保外，“商惠貸”業務還增加了互保、聯貸聯保、梯級貸款等多種擔保方式。（詳情參閱下文“業務介紹”）
附：交通銀行“商惠貸”業務介紹
一、“商惠貸”業務項下的產品系列
“商惠貸”業務項下的產品系列分為個人和法人兩大系列九大品種，具體涵蓋的授信品種如下：
（一）個人短期經營性貸款：向借款人發放的期限在一年（含）以內用于生產和經營活動中流動資金周轉的人民幣貸款。
（二）個人中長期貸款：是指對借款人發放的期限在一年（不含）以上的用于生產和經營活動中固定資產投資、項目改造及流動資金周轉等中長期資金需要的人民幣貸款。期限一般3年，最長5年，最短13個月。
（三）個人綜合授信：授予客戶在一定期限內可循環使用的授信額度，借款人在需要用款時，按實際用途選擇相應貸款品種發放貸款。信用或保證擔保方式授信額度原則上首年最高不超過50萬元，對信用狀況良好的客戶可逐年提高授信額度，但最高不超過100萬元，以住房抵押的授信期限最長不超過30年，以商業用房抵押的授信期限最長不超過10年，質押方式授信期限最長不超過5年，信用或保證擔保方式授信期限最長不超過3年。
（四）經營E貸通：授予客戶在一定期限內可循環使用的授信額度，借款人在需要用款時，以借記卡為介質，在可用額度內，隨時通過網上銀行和電話銀行電子渠道自助發放，在有真實交易背景的前提下，通過POS刷卡和個人網上支付使用的抵（質）押貸款，日貸款金額不超過50萬元的，無需提供紙質貸款用途證明，我分行有要求除外。單個客戶最高授信額度500萬元，授信期限最長3年。
（五）個人循環貸款：授予客戶在一定期限內可循環使用的授信額度，需提供紙質貸款用途證明，該品種僅接受抵質押額擔保方式，單個客戶最大授信額度根據借款人還款能力和還款意愿等因素綜合確定，最高不超過2000萬元，授信期限最長3年。
（六）個人商業用房貸款：向借款人發放的用于購置各類型商業用途房產的人民幣貸款。
（七）個人經營性物業抵押貸款：自然人發放的、以其個人或其經營的企業所擁有的經營性物業作抵押物，并以該物業的經營收入作為還本付息主要來源的貸款。經營性物業是指已竣工驗收并通過出租等商業運營模式用于辦公、零售、商鋪、工業生產等用途的物業。
（八）個人小型設備貸款：向借款人發放的用于購置生產、經營活動中所需的小型設備（包括工程用車、經營用車等）的人民幣貸款。
（九）小企業貸款（流動資金、固定資產貸款）：包括一年（含一年）以內短期流動資金貸款、1-3年（不含1年，含3年）的中期流動資金貸款以及最高8年的固定資產貸款。且幣種包含人民幣、美元、日元等主要可自由兌換貨幣。
二、“商惠貸”業務的整體優勢
（一）貸款金額更大，期限更長
“商惠貸”業務貸款金額最高達2000萬元，個別品種高達1.6億元，且貸款期限可達10年。
（二）擔保方式更靈活
除傳統的房地產抵押擔保方式外，增加了互保、聯貸聯保、擔保公司擔保、動產質押等多種擔保方式，且可依據客戶需求及實際情況，為客戶提供靈活的組合擔保形式。
（三）抵押成數更高
采用組合擔保方式，放大抵押物的抵押成數。
（四）抵質押物范圍更廣
除了傳統的住宅、寫字樓、商鋪可抵押外，還可以接受標準廠房、倉庫以及法人房產做抵押，同時還可接受保單質押以及其他省分行認可的抵質押物。
（五）辦理時間更短
內部實行有效的分級授權，審批流程更短，審批層次更少，審批效率更高。力爭實現3-5個工作日審批后放款。
（六）可實現小企業本外幣授信放款
“商惠貸”品牌下的小企業信貸以法人作為借款人，同時可使用美元、日元等主要可自由結算貨幣放款。
（七）可實現一攬子金融服務方案
“商惠貸”品牌中的小企業信貸業務可開立銀承開票、國內信用證，辦理貼現等業務，為客戶提供多元化的金融服務。
三、“商惠貸”業務的擔保方式優化組合
擔保方式的優化組合是“商惠貸”業務的核心和競爭優勢所在，除傳統的房地產抵押、專業擔保公司擔保外，“商惠貸”業務增加了互保、聯貸聯保、梯級貸款等多種擔保方式。
1.抵質押擔保
房地產抵押方式原則上適用于所有有融資需求的客戶，質押物一般應為存單、人壽保單、國債等，動產質押須為經省分行認可的變現能力強，易貯存的物品。
2.專業擔保公司
主要適用于目標市場中無法提供充足、有效擔保品的潛力型客戶。
3.互保、聯貸聯保及梯級貸款
主要適用于抵質押物缺乏，但有較強資金實力、企業經營狀況良好的優質客戶；同時互保及梯級貸款僅適用于小企業貸款，個人循環貸款不得采用聯貸聯保的擔保方式。
